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做普惠金融的“播种机”

发布时间:2021-09-02  作者:admin

  “遇上赶集的日子,我这里要排很长的队,很多人都到我的超市取钱或转账,取50元的也有,取几百元的也有,还有拿云闪付、微信付款的。我们家开超市20多年了,有了这个助农金融服务点,方便了我们附近村里的老百姓,一年下来我还增加了不少收入。”赵雅茹一边招呼着前来买东西的客人,一边和《金融时报》记者聊着她家的超市和几年前开始做助农金融服务点的收获。

  像赵雅茹运营的助农金融服务点,在通辽市共有1490个,而在人行通辽市中支的推动下,普惠金融早已不再是助农金融服务点的建设问题,越来越多的普惠金融服务内容和方式正在通辽地区落地生根,开花结果。

  “人行通辽市中支组织推动辖区移动支付业务发展,不断优化农村支付服务环境,提升支付服务水平。不仅如此,我们正在对已有助农金融服务点的功能进行梳理提升,以农村牧区支付环境建设为切入点,同时为经营主体降低融资成本,推动活体抵押等特色信贷产品,让普惠金融服务更深入、更全面。”人行通辽市中支行长李虹如是说。

  据人行通辽市中支支付结算科负责人冯丽群介绍,该行制定了全市《移动支付便民工程建设工作实施方案》,每年根据实际情况调整移动支付便民工程建设重点,自2020年起,将工作重心转向农村牧区,推进移动支付服务向县域及以下地区下沉,助力乡村振兴。

  据了解,该行首先从完善基础设施建设,扩大移动支付应用场景入手,移动支付覆盖便民场景有交通、医疗、学校、零售、旅游景区、酒店、餐饮等。场景建设不仅是在市区,重点面向各旗县地区,为移动支付业务的推广构建完善的基础设施,扩大移动支付应用范围,促进城乡融合发展。

  数据显示,截至2021年6月末,移动支付服务覆盖全市49个公交线个旅游景区,基本能够满足人民日常生活支付需求。

  为了能够更好地优化县域移动支付环境,该行开展了移动支付示范县建设,于2019年底完成辖内7个旗、县、市“移动支付示范县”创建工作,开展公交、农村支付服务、旅游景区、示范商圈、农资商户、宣传等场景建设,并开展营销活动激活市场、激励使用。2020年将开鲁县打造为“移动支付引领县”,在示范县的基础上拓展应用场景,提升使用率。

  与此同时,该行指导辖内金融机构以助农金融服务点为载体为农牧民提供移动支付服务。在服务点推广“云闪付”,为服务点配备智能终端,支持移动支付方式,为农牧民提供移动支付服务。在奈曼旗所辖农村牧区试点,与党群服务中心联合建立“金融服务e家”,构建集邮政、移动、金融等便民服务为一体的综合服务站,日常由党群服务中心人员管理和服务,实现了快递取送、特色农副产品网上销售、移动业务缴费、金融服务等业务一站式办理,充分体现便民惠民利民宗旨。截至2021年6月末,通辽市共建立了80个“金融服务e家”。

  “根据农村牧区的人员特征,我们还优化了农村牧区的适老化支付服务。依托服务点开展支付结算业务预约服务,农牧民因年老、疾病等原因无法到金融机构网点办理支付结算业务时,由助农金融服务点代理办理预约服务,金融机构营业网点派工作人员上门提供支付服务,办理社保卡开卡、激活、密码重置等支付业务,解决农村牧区老年人无法到金融机构营业网点的难题,切实为民解难题、办实事。”冯丽群表示。

  人行通辽市中支致力于以移动支付助力地方特色产业发展,在通辽市开展“牲畜交易市场非现金结算全覆盖”工程建设,截至2021年6月末,通辽市共有15个牲畜交易市场正常运营,现已完成13个牲畜交易市场“福农通”终端的布放,今年1月至6月,全市“福农通”交易1.36万笔,金额59.36亿元,分别占内蒙古自治区总量的74%和85%。同时在牛羊交易市场推广手机银行、手机号码支付等结算方式,提高结算效率。同时,在农资商店推广聚合码、布设POS机具,在粮食收购、红干椒收购领域推广手机银行、手机号码支付等支付方式。

  当前,移动支付推广的难点问题是农牧民对移动支付及安全知识掌握不够,特别是老年人,因对移动支付及安全支付常识了解不够,在使用中存在较大困难。为此,人行通辽市中支在全市创建“央行支付公益宣传站”开展宣传,并成立由人民银行、公安机关、金融机构、支付机构专业人员组成的宣讲团,定期为农牧民进行授课。宣传站面向的主体是农村牧区老年人,目前已在市、县、嘎查村的老年大学、社区、助农金融服务点建立了36个宣传站,开展普惠金融服务的宣传。同时,根据各旗县乡村地区实际情况建立特色宣传站。如在奈曼旗行政村党群服务中心设立宣传站,通过党建引领,共学党史,为农牧民党员讲授金融知识;在库伦旗设立蒙语宣传站,为少数民族农牧民传授金融知识;在科左中旗扶贫点建立宣传站,面向乡村贫困、老年人群讲授金融知识,并采取线上授课方式开展宣传;在开鲁牛市建立宣传站,开展移动支付主题培训,推动新型支付产品在牛交易领域应用。

  “农行的贷款利息低,三年循环使用,办起来还很方便,而且办贷款的流程和要求都在我们村委会的公告栏进行公示,这在过去想都不敢想。”通辽市科尔沁区大林镇乌吉乐嘎查村支书吴长明感慨地向记者诉说着他的感受。

  据农行科尔沁区大林支行负责人介绍,截至6月末,该支行 仅“惠农e贷”就增长了37921万元,大林镇乌吉乐嘎查共计贷款户75户,合计放款金额883.5万元,“惠农e贷”以利率低、放款快、服务好、还款方式合理等多种优势赢得广大农牧民的认可,并得到当地政府尤其是村两委的高度好评及积极推广。

  事实上,降低融资成本是人行通辽市中支一以贯之的重点工作之一。据该行货币信贷科负责人孙爱生介绍,通过对辖内贷款利率偏高的法人机构进行督导和约见谈话,促使金融机构贷款利率呈下降趋势,目前效果已有所显现。2021年6月,全市金融机构一般贷款加权平均利率5.07%,法人金融机构一般贷款加权平均利率8.32%,分别较年初下降1.68个百分点和1.19个百分点。全市普惠小微企业贷款利率6.29%,较年初下降1.47个百分点。同时,依据人民银行总行公告要求,该行引导法人金融机构明示贷款年化利率,保护金融消费者合法权益。

  在通辽市明清肉制品有限公司,记者见到了公司的创始人白明清,这位做了20多年牛羊屠宰、加工及销售的企业掌门人表示,适度规模发展是做好这类企业的关键,尤其是既要做好自己的养殖基地,又要把牛羊屠宰加工销售做稳,资金的筹措及合理使用很重要。

  “目前,我们在工行和建行分别有300万元的小微信用贷款,利息都不高。之前通辽市科尔沁区农村信用合作联社红星信用社向我们授信流动资金贷款3000万元,期限三年,截至今年7月15日,我们已经累计循环使用授信额度17次,金额4700万元,目前现有贷款余额还有250万元。不过,我们还是需要更便宜的资金,今天上午信用社的负责人给我打了电话,表示人行给了信用社再贷款支持,信用社可以给我们降息,我算了一下,每个月光利息可以节省6万元左右,这对我们太重要了。”白明清告诉记者。

  如果说降低融资成本,为新型农业经营主体减负是人行通辽市中支的常态工作,那么,积极推动信贷产品创新则是该行在普惠金融工作的深度上更进了一步。

  据孙爱生介绍,今年以来,人行通辽市中支继续把农村两项抵押贷款作为货币信贷重点工作推动。截至6月末,全市活体牲畜抵押贷款余额4.42亿元,农地经营权抵押贷款余额4.7亿元,目前已经有4个旗县开展农地经营权抵押贷款业务。今年下半年,该行将重点推动活体牲畜抵押贷款和农地经营权抵押贷款业务扩面增量工作。计划召开金融机构全市农地经营权抵押贷款及活体牲畜抵质押贷款工作推进会,对做得好、行得通、具有推广意义、可复制的经验做法在全市金融机构进行推广,同时加强与相关政府部门的沟通协调,形成合力,推动此项工作取得更大实效。

  “推动普惠金融做实、做深,人行通辽市中支就要把相关政策落实好,并与政府部门及金融机构紧密沟通,不仅要体现移动支付的普惠价值,还要让信贷资金高效、低成本地进入到实体经济,提高农村牧区经营主体的金融服务可获得性,让普惠金融的作用充分显现出来。”李虹最后向记者表示。

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